Фінхакі
Звідки береться касовий розрив і як його пережити
Зайняти у банку? Просити постачальників про відстрочку? Затримати зарплату працівникам? Продати телефон, ноутбук, машину?
Коли підприємець повинен заплатити більше, ніж у нього зараз є, він потрапляє у касовий розрив.
Тепер він не спить ночами, погано їсть і шукає гроші.
Зайняти у банку? Просити постачальників про відстрочку? Затримати зарплату працівникам? Продати телефон, ноутбук, машину?
Все це - хороші способи пережити касовий розрив...
Інша справа, що неприємні, стресові та болючі. Як фірми, так гаманця власника. Чи може легше не допускати таких ситуацій?
Давайте пробувати і нехай нам допоможе підприємець Ваня.
Знайомтеся з Ванею. Має інтернет-магазин + шоурум з продажу телефонів з Китаю. Закуповує на alibaba.com, продає у Санкт-Петербурзі та робить доставку Росією.
Заробляє 30-40% з одного телефону.
Ваня може потрапити в касовий розрив безліччю способів.
Але для зручності ми розбили їх на дві категорії. В одному випадку після касового розриву грошей у компанії реально не буде. У другому гроші будуть. Але лише на папері.
1. КОЛИ ГРОШЕЙ РЕАЛЬНО НЕМАЄ
❌ ЗАБРАВ СЕБЕ ЗАЛИШЕ БАГАТО
Ваня зібрав багато попередньо замовлень на нову модель телефону, в касі з'явилися гроші. Він вирішив побалувати себе і купив потужний ноутбук Apple за 200 тисяч.
Але коли телефони прийшли, виявилося що продавець переплутав модель. Покупці вимагають повернути гроші та не хочуть чекати обміну. Ноутбук доведеться продавати.
Як запобігти: Потрібно розрізняти гроші бізнесу та свої гроші. Витрачати він можна, коли угода закрита, а прибуток порахована.
Якщо сталося: Продавати річ, яку не змогли себе дозволити. Це краще, ніж взяти кредит або не виконати зобов'язання.
❌ НЕ ЗАПЛАНУВАВ ВИТРАТИ
Цього разу з партією телефонів все гаразд. Іван заплатив співробітникам, продовжив оренду складу, а собі забрав законний прибуток.
Але ось облом. За кілька днів на пошту приходить нагадування про продовження рекламного контракту. Через цей канал до Вані приходить 50% клієнтів, тому вибір тут простий: або платиш, або втрачаєш продаж.
І щоб не звалиться в касовий розрив, Ваня оплачує рекламні витрати зі своєї кишені.
Як запобігти: Вести платіжний календар. До нього вносити всі необхідні витрати на тиждень/місяць/рік уперед. Створити фонди під різні витрати і відкладати гроші заздалегідь.
Якщо сталося: Подивитися за рахунок чого ми можемо скоротити витрати прямо зараз. Що можемо продати, без чого можемо обійтись. Взяти відстрочку платежів, постаратися не вдаватися до кредитів.
📹 ВЕБІНАР: ЯК НАВЕСТИ ПОРЯДОК У ГРОШАХ БІЗНЕСУ
Якщо зараз витрати обганяють дохід, а збирати не виходить, подивіться це заняття. Покажемо, як навести в грошах бізнесу ідеальний порядок.
❌ ФОРС МАЖОРИ
Це такі ситуації, від яких ніхто не застрахований. Уникнути їх дуже складно, лише підстрахуватися.
Наприклад, у Вані на складі не стоять камери і рідко проходить інвентаризація - продавці крадуть. Касовий розрив забезпечений.
Або вантажівка, яка доставляла телефони від Вані клієнтам до Москви перекинулася. Телефони розбилися, страховку Ваня не сплачував. Продажів не буде, грошей бізнесу не вистачить.
Або ось ще. Телефони лежали на складі. Ніхто не помітив, що після дощу з даху підтікає. За ніч телефони намокли, не вмикаються. Потрібно ремонтувати, продавати з уцінкою чи списувати. Бізнес знову не вистачає грошей.
Як запобігти: Продумати які форс-мажори можуть супроводжувати ваш бізнес. Поставити камери, перевіряти склад, декларувати вантаж, сплачувати страховку. Наперед створити подушку безпеки під ці витрати. Відкладати легше, ніж вийняти разом велику суму.
Якщо сталося: Змиритися і зробити висновки.
2. КОЛИ ГРОШІ Є ТІЛЬКИ НА ПАПЕРІ
Ваня послухався порад з попередньої частини. Він правильно розподіляє гроші, намагається уникати касових розривів.
Справи йдуть добре, бізнес росте і він вирішує вийти на оптових клієнтів. Тепер він постачає телефони до салонів зв'язку.
Але касові розриви підстерігають його і тут.
❌ ОТРУЗИВ В борг
Більшість великих фірм працюють за післяплатою.
Тобто спочатку ви відвантажуєте товар, потім його продають, і вже після ви отримуєте гроші.
У травні Ваня підписав контракт на постачання телефонів до магазину. Він отримає гроші за два місяці – у липні. Наразі сума поставки заморожена у дебіторській заборгованості.
Платити зарплату, оренду, рекламу, податки та інші витрати Вані доведеться зі своєї кишені. Якщо бізнес не має достатніх накопичень і резервного фонду - він полетить у касовий розрив.
А якщо федеральна мережа довго не буде віддавати гроші, то дебіторка стане проблемною і тоді Вані доведеться її вибивати і тягатися по судах.
Як запобігти: Намагайтеся, щоб вам завжди платили, перш ніж ви самі повинні будете заплатити. Попросіть розстрочку у постачальників та передоплату у покупців.
Якщо сталося: Завантажити інструкцію. Там поради про те, як повернути прострочену дебіторку.
📝 ІНСТРУКЦІЇ: ЯК ПРАЦЮВАТИ З ДЕБІТОРКОЮ І КРЕДИТОРКОЮ
Перша допоможе швидше закрити борги, не зіпсувавши відносини з постачальниками. Друга — зібрати всі оплати, що зависли, у клієнтів, не доводячи до суду.
❌ ЗАТЯНУВ ТЕРМІНИ
Ваня укладає контракт із салоном зв'язку. За перевіреною схемою замовляє товар із Китаю, але той застряє на митниці.
Тепер у нас зворотна ситуація. Клієнт готовий платити, але телефонів немає, а гроші на них витрачені.
Ніхто не скасовує Вані обов'язкові платежі, які він ризикує прострочити через затримку.
Як запобігти: Такий же як у випадку з форс-мажорами. Продумати весь шлях товару та спробувати передбачити всі труднощі.
Якщо сталося: Зв'язуватися з митницею і якнайшвидше вирішувати форс-мажор. Передмовлятися із постачальником, шукати додаткові джерела фінансування
ЩО В ПІДСУМКУ?
Касовий розрив не смертельний - це робоча ситуація.
Ви можете перекрити його овердрафтом, зайняти гроші в банку або попросити відстрочку. Але ці варіанти з'їдають маржу, позбавляють прибутку та псують репутацію.
Вживайте до них у крайньому випадку. А щоб розривів не виникало, дотримуйтесь простих правил: